ワイズ、誰も教えてくれない手数料の落し穴＆使い方のコツ

ワイズ（旧TransferWise）公式の説明によると、送金額が増えるほど、手数料が高くなるとあります。


確かに実額でみるとその通りですが、手数料率や仲値からの差で見ると、一定の金額までは送金額が増えた方が、実質的な為替手数料が安くなります。


ワイズ公式の手数料計算ツールがあり、誰でも簡単に確認できますが、実は方程式を解く必要があり、その数式は若干複雑です。


本記事では知らないと損するかもな、公式サイトより数歩踏み込んだトランスファーワイズの手数料計算式、使い方のコツ等を説明したいと思います。


前提条件としてマルチカレンシー（ボーダレス）口座を保有しておらず、ワイズへの入金方法は最も安価な方法とします。

結論、使い方のコツ

ワイズを使うにあたり、本記事でお伝えしたい要点です。

• 固定費があるので、少額の海外送金は避けるべき
• SWIFT扱いにならない程度の送金額(100万円以下)が、最も高いコストパフォーマンス
• 為替手数料は実額だけでなく、手数料率や仲値からの差で判断
• 円安になるほど、仲値との差が拡大。つまり為替に対して実質的な手数料増
• 競合他社とではなく、ワイズ自身のコストと比較

では具体的に、手数料計算式、送金額に応じた手数料の実額と料率等を示した表で、補足説明したいと思います。

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2021.05.11

手数料計算式を徹底解説

ワイズの手数料体系は確かに透明性が高く、送金前に手数料がいくらか、受取手はいくらの金額を得るか、非常に明確です。

公式サイトでもAppでも、簡単に手数料を確認できるので本当に便利ですよね。

ワイズの海外送金。業界で異彩を放つ、5つの理由

安い・早い・簡単！と三拍子が揃い、日本語で使える海外送金サービスのワイズ （旧TransferWise）。なぜワイズが業界で異彩を放っているのか、５つの理由と合わせてユーザー経験をふまえて、説明したいと思います。

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2022.03.08

シンプルに変わりないのですが、手数料の計算式は方程式を解く必要があり、若干複雑です。

まず基本となる、数式を確認したいと思います。

ワイズの手数料は、固定費と変動費からなります。それぞれ通貨ペア、円貨を売るのか買うのか（外貨を買うのか売るのか）、により異なります。

当初執筆時点の情報ですが、以下の通り表にしてみました。

通貨ペア	固定費	変動費(%)
EURJPY	2.25	0.60
GBPJPY	1.80	0.56
USDJPY	8.42	0.64
JPYEUR	60	0.63
JPYGBP	63	0.63
JPYUSD	132	0.63

外貨→円貨（円転）が上3つの、EURJPY、GBPJPY、USDJPY。
円貨→外貨（外貨転）が下3つの、JPYEUR、JPYGBP、JPYUSD。

手数料(B) = 固定費 + 変動費(%)
　　　　　 ※変動費(%)は、実際の送金額(C)に対して

実際の送金額(C) = (本来の送金額(A) – 固定費) / (1 + 変動費(%))

数値を入れて、計算してみます。1,000ユーロ(A)を、円にして送金する場合です。
端数は四捨五入しています。

Step 1
まずは、実際の送金額(C)を求めます。
= (本来の送金額(A) – 固定費) / (1 + 変動費(%))
= (1,000 – 2.25) / (1 + 0.6%)
= 997.75 / 1.006
= 991.80

Step 2
次に、手数料(B)を求めます。
= 固定費 + 変動費(%) * 実際の送金額(C)
= 2.25 + 0.6% * 991.80
= 8.20

実は本来の送金額(A)と、実際の送金額(C)との差額が、手数料(B)です。
= 本来の送金額(A) – 実際の送金額(C)
= 1,000.00 – 991.80
= 8.20

やや複雑なのが、変動費(%)を本来の送金額(A)では無くて、実際の送金額(C)と乗じている点です。

通貨別の固定費と変動費(%)の数値は、トランスファーワイズの公式で確認できますが、上記実際の送金額(C)の式はどこにも載っていません。

実際の送金額(C)は、以下のように求めました。
実際の送金額(C) = 本来の送金額(A) – 固定費 – 変動費(%) * 実際の送金額(C)
実際の送金額(C) + 変動費(%) * 実際の送金額(C) = 本来の送金額(A) – 固定費
実際の送金額(C) * (1 + 変動費(%)) = 本来の送金額(A) – 固定費
実際の送金額(C) = (本来の送金額(A) – 固定費) / (1 + 変動費(%))

そして手数料(B)は、為替水準に関わらず、本来の送金額(A)によって常に同じ解となります（ワイズが、固定費・変動費(%)を変更しない限り）。

つまり実際の送金額(C)は、本来の送金額(A)と常に対になっています。この点を踏まえて、次の外貨送金&手数料マトリクスをご覧下さい。

面子丸潰れのドイツ当局、フィンテックのワイヤーカードが破産申請

ドイツ版エンロンとも。1999年設立から僅か19年でDAX30銘柄に急成長。かなり好戦的で、ネガティブな意見を封じてきた中、現金不明で行き詰まり。規制当局は空売りを禁止したり、告発者を相場操縦やインサイダー取引の疑いで調査したり全てが裏目。

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2020.10.20

外貨送金&手数料マトリクス

今までの記事で、ワイズがどのように手数料を計算するか理解できたかと思います。

続いて、外貨送金&手数料マトリクスをみてみます。

AからCの数値は、為替水準に関わらず常に一定です。
D以降の数値は、為替の影響を受けます。

ドイツ企業の末尾にある「GmbH」とは、「AG」との違い

GmbHは日本の旧有限会社、AGは株式会社にそれぞれ相当。2008年11月に有限責任会社法の近代化と悪用防止の為の法改正（MoMiG）があり、ドイツにおけるGmbHの設立手続きの規制が大幅に緩和。ドイツ企業の8割程度がGmbHとも。

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2020.12.02

外貨→円貨（円転）

【EURからJPY】で、【仲値125.00(FX)】と仮定した場合です。

本来の送金額 A	手数料 B	手数料率% B / A	実際の送金額 C = A – B	円貨受取額 D = C * FX	実質為替 E = D / A	仲値との差 F = FX – E	円換算手数料 FX * B
100	-2.83	-2.83	97.17	12,146	121.46	-3.54	-354
500	-5.22	-1.04	494.78	61,848	123.70	-1.30	-652
1,000	-8.20	-0.82	991.80	123,975	123.97	-1.03	-1,025
3,000	-20.13	-0.67	2,979.87	372,484	124.16	-0.84	-2,516
5,000	-32.06	-0.64	4,967.94	620,993	124.20	-0.80	-4,007
7,000	-43.99	-0.63	6,956.01	869,502	124.21	-0.79	-5,498
10,000	-61.88	-0.62	9,938.12	1,242,265	124.23	-0.77	-7,735

【GBPからJPY】で、【仲値138.00(FX)】と仮定した場合です。

本来の送金額 A	手数料 B	手数料率% B / A	実際の送金額 C = A – B	円貨受取額 D = C * FX	実質為替 E = D / A	仲値との差 F = FX – E	円換算手数料 FX * B
100	-2.35	-2.35	97.65	13,476	134.76	-3.24	-324
500	-4.57	-0.91	495.43	68,369	136.74	-1.26	-631
1,000	-7.36	-0.74	992.64	136,984	136.98	-1.02	-1,016
3,000	-18.5	-0.62	2,981.50	411,447	137.15	-0.85	-2,553
5,000	-29.63	-0.59	4,970.37	685,911	137.18	-0.82	-4,089
7,000	-40.77	-0.58	6,959.23	960,374	137.20	-0.80	-5,626
10,000	-57.48	-0.57	9,942.52	1,372,068	137.21	-0.79	-7,932

【USDからJPY】で、【仲値105.00(FX)】と仮定した場合です。

本来の送金額 A	手数料 B	手数料率% B / A	実際の送金額 C = A – B	円貨受取額 D = C * FX	実質為替 E = D / A	仲値との差 F = FX – E	円換算手数料 FX * B
100	-9.00	-9.00	91.00	9,555	95.55	-9.45	-945
500	-11.55	-2.31	488.45	51,288	102.58	-2.42	-1,212
1,000	-14.73	-1.47	985.27	103.454	103.45	-1.55	-1,546
3,000	-27.44	-0.91	2,972.56	312,118	104.04	-0.96	-2,882
5,000	-40.16	-0.80	4,959.84	520,783	104.16	-0.84	-4,217
7,000	-52.88	-0.76	6,947.12	729,447	104.21	-0.79	-5,553
10,000	-71.96	-0.72	9,928.04	1,042,444	104.24	-0.76	-7,556

タックスヘイブンとは、EUのブラックリスト認定国

脱税や資金洗浄（マネーロンダリング）等を防ぐ目的で、2017年からEUがブラックリストを開示。2020年2月27日時点では、12か国がタックスヘイブンとして指定。対象国は金融制裁を受けたり、EUファンディングプログラムに参加できなくなります。

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2020.12.02

円貨→外貨（外貨転）

日本国内から海外送金は2020年4月から、一段と手数料が安くなりました。

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【JPYからEUR】で、【仲値125.00(FX)】と仮定した場合です。

本来の送金額 A	手数料 B	手数料率% B / A	実際の送金額 C = A – B	外貨受取額 D = C / FX	実質為替 E = A / D	仲値との差 F = FX – E	外貨換算手数料 B / FX
10,000	-122	-1.22	9,878	79.02	126.55	-1.55	-0.98
50,000	-373	-0.75	49,627	397.02	125.94	-0.94	-2.98
100,000	-686	-0.69	99,314	794.51	125.86	-0.86	-5.49
300,000	-1,938	-0.65	298,062	2,384.50	125.81	-0.81	-15.50
500,000	-3,190	-0.64	496,810	3,974.48	125.80	-0.80	-25.52
700,000	-4,442	-0.63	695,558	5,564.46	125.80	-0.80	-35.54
1,000,000	-6,320	-0.63	993,680	7,949.44	125.80	-0.80	-50.56

【JPYからGBP】で、【仲値138.00(FX)】と仮定した場合です。

本来の送金額 A	手数料 B	手数料率% B / A	実際の送金額 C = A – B	外貨受取額 D = C / FX	実質為替 E = A / D	仲値との差 F = FX – E	外換算手数料 B / FX
10,000	-125	-1.25	9,875	71.5	139.75	-1.75	-0.91
50,000	-376	-0.75	49,624	359.60	139.04	-1.04	-2.72
100,000	-689	-0.69	99,311	719.65	138.96	-0.96	-4.99
300,000	-1,941	-0.65	298,059	2,159.85	138.90	-0.90	-14.06
500,000	-3,193	-0.64	496,807	3,600.05	138.89	-0.89	-23.14
700,000	-4,445	-0.63	695,555	5,040.25	138.88	-0.88	-32.21
1,000,000	-6,323	-0.63	993,677	7,200.56	138.88	-0.88	-45.82

【JPYからUSD】で、【仲値105.00(FX)】と仮定した場合です。

本来の送金額 A	手数料 B	手数料率% B / A	実際の送金額 C = A – B	外貨受取額 D = C / FX	実質為替 E = A / D	仲値との差 F = FX – E	外貨換算手数料 B / FX
10,000	-194	-1.94	9,806	93.39	107.07	-2.07	-1.85
50,000	-444	-0.89	49,556	471.96	105.94	-0.94	-4.23
100,000	-757	-0.76	99,243	945.17	105.80	-0.80	-7.21
300,000	-2,009	-0.67	297,991	2,838.01	105.71	-0.71	-19.14
500,000	-3,261	-0.65	496,739	4,730.84	105.69	-0.69	-31.06
700,000	-4,514	-0.64	695,486	6,623.68	105.68	-0.68	-42.99
1,000,000	-6,392	-0.64	993,608	9,462.94	105.68	-0.68	-60.87

ケーキ or ビスケット、イギリスでVATをめぐり裁判沙汰に。

イギリスではゼロ税率といって、ケーキやお茶・コーヒー・牛乳、食料品、医薬品、書籍、子供服（14歳未満）などVAT（付加価値税）がかかりません。チョコレートのコーティングがあるビスケットは、標準税率20%課税に。ジャファ・ケーキは果たして?!

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2020.07.31

マトリクスが意味するもの

本記事ではEUR、GBP、USDを取り上げていますが、EURに注目して述べたいと思います。

適宜、新規タブを立ち上げる等、上記マトリクスを見ながらご確認下さい。

外貨→円貨（円転）は、まず固定費が高いですね。
円貨→外貨（外貨転）は、逆に固定費がかなり安い一方、変動費が高く設定されています。

結果、外貨→円貨（円転）は少額の送金程、手数料率が高くなります。しかし変動費が安い分、一定の送金額に達すると、円貨→外貨（外貨転）より手数料率が安くなります。

総額1,000ユーロを、円転する場合を見てみます。

送金額	手数料	送金回数	通算手数料
100	-2.8	10	-28.0
500	-5.2	2	-10.4
1,000	-8.2	1	-8.2

こうやって比較すると、同じ1,000ユーロの送金でも、送金額と送金回数の組合せで、通算手数料が全然違う事が明白です。


また円貨→外貨（外貨転）のJPYEURは、手数料率が-0.63%に収斂する（100万円までの送金額の場合）一方、外貨→円貨（円転）のEURJPYは、-0.62%という数値を出しています。

仲値との差(F)で比較した方が、わたしも含めて日本人の場合、馴染みがあると思います。円貨→外貨（外貨転）は、マトリクスで最大-0.80ですが、外貨→円貨（円転）は、-0.80より低い数値になっています。

欧州のドイツ含む5か国、なぜ刑務所からの脱獄・脱走が合法なのか。

ドイツ・オーストリア・ベルギー・オランダ・スウェーデンにおいて、「誰でも自由を求める事は、人間の本質的要素」とされ刑務所からの脱獄・脱走という行為自体は罪に問われません。一方で不可能過ぎる、完全脱獄という事実も。

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2020.12.06

AからCの数値は、為替水準に関わらず常に一定です。
D以降の数値は、為替の影響を受けます。

という説明をしました、これは円安になるほど、仲値との差(F)が大きくなる、つまり為替に対して実質的な手数料が増える事を意味します。

円安時に円転したいと思う人が多い筈なので、ちょっと損です。


逆に円高になるほど、仲値との差(F)が小さくなるので、円貨を使って外貨を送金（購入）するには非常に有利と言えます。


例として【EURからJPY】で、【仲値150.00(FX)】と仮定した場合、送金額100に対する仲値との差(F)は、-4.25。送金額10,000だと、仲値との差(F)が、-0.93になります。

【仲値125.00(FX)】と仮定した場合それぞれ、-3.54と、-0.77でした。



ワイズ側からすると、彼らの認識する手数料(B)は、為替リスクを負わないので、常に一定です。

預金保険の対象外（銀行では無い）

ワイズは世界中でサービスを提供していますが、どの国でも銀行免許を保有していません。

銀行では無いので、いわゆる預金保険の対象外です。

【預金保険の対象外】ワイズのボーダレス口座、デビットカードの使い方

2018年以降ボーダレス口座のサービス開始に伴い、銀行口座情報が付与、デビットカードやダイレクトデビットの利用が可能に。しかしワイズ（旧TransferWise）は銀行では無い為、預金保険制度の対象外です。おすすめの使い方、注意点など。

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2022.03.08

使い方にもよりますが、ワイズ口座には、送金する度に入金する、受取る度に銀行口座へ振替えする等、預金保険対象の銀行口座に資金を入れておいた方が、より安全と言えます。

イギリスの銀行、預金保険制度の対象か確認する方法

モンゾー、スターリングバンク、トランスファーワイズ、レボリュート。いずれも英文記事では「Bank」、「Banking」という言葉が普通に使われる事から、一見すると銀行なのかと思ってしまいますが、全てが銀行ではありません。

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2020.12.16

ドイツの銀行、預金保険制度の対象か確認する方法

ドイツの預金保険制度は、ヨーロッパでは他に例をみないほど複雑難解で業態により4つのスキームが併存。1994年にEU預金保険指令（Directive 94/19/EC）が制定された事で、EU域内では預金保険制度の統一化が図られています。

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2020.10.20

まとめ

ワイズを使うにあたり、本記事でお伝えしたかった要点を改めて記載しておきます。

• 固定費があるので、少額の海外送金は避けるべき
• SWIFT扱いにならない程度の送金額(100万円以下)が、最も高いコストパフォーマンス
• 為替手数料は実額だけでなく、手数料率や仲値からの差で判断
• 円安になるほど、仲値との差が拡大。つまり為替に対して実質的な手数料増
• 競合他社とではなく、ワイズ自身のコストと比較

ワイズは極めて透明性が高く、良心的なサイト・App設計、スタートアップ特有？の軽いノリも無く、手堅い運営をしていて、つくづく信頼のおけるフィンテックだと思います。

少額の送金をワイズでしたとしても、それでも競合他社より手数料が安い事が多いので、そこまで気にする必要もないのかもしれません。

ただわたしは少しでもお得に使いたいので、極力まとめて送金しています。

競合他社とでは無く、送金額に応じて変わるワイズ自身のレート（為替に対する実質手数料）を比較して、お得に使いましょう！

海外欧州で航空会社が倒産、チケットや返金は?

遅延やキャンセル等で使える搭乗者の権利EU261規則ですが、航空会社の倒産は規定外です。その場合、パッケージ旅行であれば旅費が戻ってくる可能性が高いです。パッケージ旅行ではない場合、デビッドカードかクレジットカード払いかで運命が変わる?!

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2020.05.06

手数料に関して、決して不満がある訳ではないのですが、長年ワイズを実際に使っていて気付いた事をまとめてみました。

ワイズは、競合他社対比ほとんどの場合安いし、早いし、何より簡単に海外送金ができるので、まわりでも使っている人が本当に多いのですが、結構少額の送金を頻繁にしていたりするんですよね。


これからワイズを使おうか検討中の方や、既に使っている方の参考になれば幸いです。

日本で報じられないRevolut（レボリュート）の闇

フィンテックとかユニコーン企業は、時価総額がいくらに達したとか、創業メンバーが何人ミリオネアになったとか、絶賛する記事が多い中、利害関係が皆無の一個人である筆者が、Revolut（レボリュート）の闇について、ヨーロッパからお伝えします！

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2020.08.05

※本文は以上です。
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